การก้าวเข้าสู่โลกของการค้าปลีกในเวียดนามถือเป็นการเปิดมุมมองใหม่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับชาวต่างชาติที่กำลังปรับตัวเข้ากับสภาพเศรษฐกิจในท้องถิ่น ชาวอังกฤษคนหนึ่งที่ย้ายมาทำงานเป็นผู้อำนวยการฝ่ายขายในเวียดนาม ได้ค้นพบสิ่งนี้ด้วยตัวเองเมื่อเขาได้พบกับวิธีการจัดทำงบประมาณที่ดูเรียบง่ายแต่ได้ผลอย่างลึกซึ้ง ที่บ้านของเพื่อน เขาได้เห็นลิ้นชักที่เต็มไปด้วยซองจดหมาย ซึ่งแต่ละซองถูกจัดสรรไว้สำหรับค่าใช้จ่ายเฉพาะ เช่น การเฉลิมฉลองเทศกาลตรุษญวน เงินออมฉุกเฉิน และแม้แต่ตู้เย็นในอนาคต เขาประทับใจกับความเรียบง่ายของสิ่งเหล่านี้ “พวกเขารู้ดีว่าเงินของพวกเขาไปอยู่ที่ไหน แม้จะไม่มีสเปรดชีตก็ตาม” เขากล่าว
ขณะที่เขากำลังปรับตัวเข้ากับชีวิตใหม่ ชาวอังกฤษวัย 34 ปีผู้นี้ก็เริ่มคบหากับผู้หญิงคนหนึ่ง ซึ่งต่อมาได้กลายเป็นภรรยาของเขา ความสัมพันธ์นี้เปิดมุมมองใหม่ต่อมุมมองส่วนตัวของชาวเวียดนาม เงินทุนซึ่งมีลักษณะเด่นคือการพิจารณาค่าใช้จ่ายอย่างรอบคอบทุกครั้ง การซื้อของชิ้นใหญ่ๆ จะมีการพูดคุยกันล่วงหน้าและดำเนินการเฉพาะเมื่อมีเงินทุนเพียงพอหรือเมื่อมีความจำเป็นเร่งด่วน การกู้ยืมเงิน โดยเฉพาะจากธนาคาร มักถูกมองว่าเป็นทางเลือกสุดท้าย ซึ่งมักได้รับการแนะนำผ่านครอบครัวหรือเพื่อนฝูง “คนเวียดนามกลัวหนี้สินมาก” เขากล่าว พร้อมเน้นย้ำถึงความแตกต่างอย่างชัดเจนกับพฤติกรรมทางการเงินของชาวตะวันตก
ทัศนคติที่แตกต่างกันของทั้งคู่เกี่ยวกับเรื่องเงินมักนำไปสู่ความขัดแย้ง แม้ว่าเขาจะชอบเสี่ยง เช่น การให้เครดิตเพื่อการลงทุนและการคว้าโอกาสต่างๆ แต่ภรรยาของเขากลับมีท่าทีที่ระมัดระวังมากขึ้น เมื่อเขาคิดจะลงทุนในธุรกิจสตาร์ทอัพในสหราชอาณาจักร คำถามเชิงลึกของเธอทำให้เขาต้องคิดทบทวนอีกครั้งว่า หากล้มเหลวขึ้นมาล่ะ? พวกเขาจะฟื้นตัวได้หรือไม่? เขาจะรู้สึกสบายใจที่จะพูดคุยเรื่องการลงทุนนี้กับลูกๆ สักวันหนึ่งหรือไม่? ช่วงเวลาแห่งการใคร่ครวญเหล่านี้เผยให้เห็นความจริงอันน่าตกตะลึงว่า ชาวเวียดนามหลายคนสามารถซื้อบ้าน ลงทุนในที่ดิน และเลี้ยงดูครอบครัวได้ ทั้งหมดนี้ด้วยรายได้ที่ไม่มากนัก
เขาได้เรียนรู้ว่าแก่นแท้ของความสำเร็จทางการเงินไม่ได้อยู่ที่รายได้ แต่อยู่ที่เงินออมที่เขามี ประสบการณ์อันน่าตื่นตะลึงเกิดขึ้นเมื่อเขาตัดสินใจไม่ซื้อรถใหม่ หลังจากสังเกตเห็นว่าครอบครัวภรรยายังคงใช้มอเตอร์ไซค์คู่ใจคันเก่า “ในเวียดนาม ไม่มีใครสนใจว่าคุณขับรถอะไร ตราบใดที่มันพาคุณไปถึงที่นั่น” เขาครุ่นคิด ในที่สุด ทั้งคู่ก็สามารถได้ที่ดินผืนหนึ่งในเขตชานเมืองฮานอย ซึ่งถือเป็นการตัดสินใจที่รอบคอบและเป็นเอกลักษณ์เฉพาะตัวของชาวเวียดนาม
ความคิดของเขาเริ่มเปลี่ยนไปทีละน้อย แซนด์วิชราคา 10 ดอลลาร์กระตุ้นให้นึกถึงเฝอชาม 2 ดอลลาร์ที่ประหยัดกว่า เขาสังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงที่คล้ายคลึงกันในหมู่ชาวต่างชาติหลายคนที่พบว่าตนเองกำลังคิดทบทวนวิธีการจัดการเงินใหม่ระหว่างที่อาศัยอยู่ในประเทศ
รายงานของ Navigos Group ระบุว่าชาวต่างชาติประมาณ 50% ประสบปัญหาทางวัฒนธรรม โดยพฤติกรรมทางการเงินมีบทบาทสำคัญในการปรับตัวนี้ Statista ชี้ให้เห็นว่าในปี 2023 มีชาวเวียดนามวัยผู้ใหญ่เพียง 7% เท่านั้นที่ถือบัตรเครดิต ทำให้เป็นหนึ่งในอัตราที่ต่ำที่สุดในภูมิภาค ยิ่งไปกว่านั้น ธนาคาร ผลสำรวจเผยว่าชาวเวียดนามถึง 64% พยายามหลีกเลี่ยงการกู้ยืมแม้ว่าจะเผชิญกับความยากลำบากทางการเงินก็ตาม
วิลเลียม เกรย์ ที่ปรึกษาทางการเงินของอินฟินิตี้ ไฟแนนเชียล โซลูชันส์ ระบุว่าชาวต่างชาติจำนวนมากปรับเปลี่ยนพฤติกรรมทางการเงินเมื่อปรับตัวเข้ากับวัฒนธรรมใหม่ “การเข้าถึงสินเชื่อที่จำกัดบังคับให้พวกเขาต้องใช้จ่ายตามฐานะ” เขากล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาเริ่มตัดสินใจทางการเงินร่วมกับหุ้นส่วนชาวเวียดนาม ซึ่งทำให้ลำดับความสำคัญมุ่งเน้นไปที่การออมและการซื้ออสังหาริมทรัพย์ มากกว่าการสะสมหนี้
ในปี 2024 เลียม วอร์ด ชาวต่างชาติวัย 30 ปีในนครโฮจิมินห์ พบว่าตัวเองกำลังถกเถียงอย่างดุเดือดกับแฟนสาวชาวเวียดนามเกี่ยวกับกลยุทธ์การออมเงินของพวกเขา ขณะที่ทั้งคู่เตรียมตัวอยู่กินฉันสามีภรรยา เขาจินตนาการว่าเงินออมของพวกเขาจะเป็นทุนสำหรับการผจญภัยท่องเที่ยว ในขณะที่เธอมองว่าเงินออมเหล่านี้เป็นเครื่องมือป้องกันภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้น เช่น การตกงานหรือการเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิด
“มีช่องว่างที่ชัดเจนในมุมมองที่วัฒนธรรมทั้งสองมีต่อเงิน” วอร์ดกล่าว ในที่สุดทั้งคู่ก็หาทางประนีประนอมกันได้ด้วยการลงทุนในทองคำ ซึ่งในตอนแรกเขารู้สึกสับสน เขากังวลเกี่ยวกับสภาพคล่องของทองคำในยามฉุกเฉิน แต่ไม่นานก็ได้เรียนรู้ว่าทองคำเป็นช่องทางที่รวดเร็วและเข้าถึงได้ในการสร้างเงินสดเมื่อต้องการ หลังจากเผชิญกับความผันผวนของราคาที่พุ่งสูงขึ้นในช่วงปลายปี 2024 และต้นปี 2025 เขายอมรับว่า “ปรากฏว่านี่คือวิธีที่ชาวเวียดนามจำนวนมากสร้างและเพิ่มพูนความมั่งคั่ง”
วิธีการจัดทำงบประมาณแบบใดที่โดดเด่นสำหรับชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ในเวียดนาม?
เขาค้นพบวิธีการที่เรียบง่ายแต่มีวินัย โดยที่เพื่อนของเขาเก็บเงินไว้ในซองจดหมายที่มีฉลากระบุค่าใช้จ่ายต่างๆ ซึ่งทำให้เข้าใจการใช้จ่ายได้อย่างชัดเจนโดยไม่ต้องใช้สเปรดชีต
ทัศนคติของชาวเวียดนามเกี่ยวกับหนี้สินแตกต่างจากชาววัฒนธรรมตะวันตกอย่างไร?
คนเวียดนามโดยทั่วไประมัดระวังในการกู้ยืมและชอบที่จะพึ่งเงินออมและการสนับสนุนครอบครัวมากกว่าที่จะสะสมหนี้ ซึ่งแตกต่างจากนิสัยของชาวตะวันตกที่ยอมรับสินเชื่อมากกว่า
ชาวต่างชาติได้เรียนรู้บทเรียนทางการเงินอะไรจากความสัมพันธ์ของเขา?
เขาตระหนักว่าความสำเร็จทางการเงินไม่ได้หมายถึงรายได้สูง แต่เป็นการออมและใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิผล ทำให้เขาเข้าใจถึงคุณค่าของการใช้ชีวิตอย่างพอประมาณและการวางงบประมาณอย่างรอบคอบ
