ไชน่า เอเวอร์ไบรท์ ธนาคาร (CEB) กำลังเผชิญกับความท้าทายจากสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPLs) ที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต แต่การประเมินล่าสุดบ่งชี้ว่าฐานะทางการเงินของธนาคารยังคงแข็งแกร่ง Moody's Ratings ระบุว่าธนาคารได้สร้างฐานรองรับที่เพียงพอ โดยมีเงินสำรองที่ครอบคลุมถึง 174.4% ของ NPLs ซึ่งช่วยให้ธนาคารมีฐานที่มั่นคงในการรับมือกับภาวะเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลงไป
ในขณะที่เศรษฐกิจของประเทศกำลังเปลี่ยนแปลง CEB ต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ยังไม่แน่นอน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการระดมทุนที่เปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับความท้าทายด้านสินเชื่อที่ไม่ใช่การปล่อยกู้ซึ่งเกิดจากพอร์ตการลงทุน แม้จะมีอุปสรรคเหล่านี้ การวิเคราะห์ของ Moody's ชี้ให้เห็นว่า CEB สามารถรักษาคุณภาพสินทรัพย์ เงินทุน ความสามารถในการทำกำไร และสภาพคล่องได้ในช่วง 12 ถึง 18 เดือนข้างหน้า
ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา การเติบโตของสินเชื่อโดยรวมชะลอตัวลง โดยลดลงเหลือ 3.9% ในปี 2024 จาก 6% ในปีก่อนหน้า อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้เห็นการเติบโตที่โดดเด่นในบางด้าน โดยสินเชื่อสีเขียวพุ่งสูงขึ้นถึง 41% และสินเชื่อเพื่อการเงินแบบมีส่วนร่วมเพิ่มขึ้น 15% การเปลี่ยนแปลงนี้เน้นย้ำถึงการเปลี่ยนผ่านสู่ความยั่งยืนและความรับผิดชอบ การธนาคารซึ่งเป็นการปูทางไปสู่อนาคตที่การให้สินเชื่อโดยคำนึงถึงสิ่งแวดล้อมจะกลายเป็นบรรทัดฐาน และอาจเพียงพอที่จะทำให้แม้แต่แม่ธรรมชาติยังยิ้มได้
มูดี้ส์คาดการณ์ว่าคุณภาพสินทรัพย์ของธนาคารจะยังคงเป็นไปในเชิงบวกในอีกปีครึ่งข้างหน้า การวิเคราะห์ของมูดี้ส์ระบุว่าเสถียรภาพนี้เป็นผลมาจากกลยุทธ์การเติบโตที่วัดผลได้ของ CEB และมาตรการรองรับที่สำคัญที่ธนาคารได้สร้างขึ้นเพื่อรองรับความผันผวนของตลาด ณ วันที่ 31 มีนาคม 2025 อัตราส่วน NPL ทรงตัวอยู่ที่ 1.25% ซึ่งถือเป็นเสถียรภาพที่สี่ปีติดต่อกัน
มองไปข้างหน้า คาดว่าเงินทุนของ CEB จะยังอยู่ในระดับที่เพียงพอจนถึงปี 2026 โดยได้รับแรงหนุนจากการเติบโตของสินทรัพย์ที่ชะลอตัว ด้วยความสามารถในการทำกำไร ซึ่งวัดจากอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (ROAA) คาดว่าจะทรงตัวอยู่ที่ประมาณ 0.6% ในช่วง 12 ถึง 18 เดือนข้างหน้า ธนาคารจึงดูเหมือนจะมีความมั่นคง แม้ว่าอัตรากำไรสุทธิจากดอกเบี้ย (NIM) ที่ลดลงอาจสร้างความท้าทาย แต่ต้นทุนเงินฝากที่ลดลงน่าจะช่วยบรรเทาแรงกดดันได้บ้าง โดยสนับสนุนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งปัจจุบันคิดเป็น 71.3% ของรายได้รวม
สถานะปัจจุบันของสินเชื่อด้อยคุณภาพของ China Everbright Bank เป็นอย่างไรบ้าง?
ธนาคาร China Everbright มีเงินสำรองที่ครอบคลุมสินเชื่อด้อยคุณภาพ 174.4% และอัตราส่วน NPL ยังคงอยู่ที่ 1.25% ในช่วงสี่ปีที่ผ่านมา
การเติบโตของสินเชื่อที่ CEB เปลี่ยนแปลงไปอย่างไรบ้างในช่วงนี้?
การเติบโตของสินเชื่อโดยรวมชะลอตัวลงเหลือ 3.9% ในปี 2024 จาก 6% ในปี 2023 แต่สินเชื่อสีเขียวและสินเชื่อการเงินแบบครอบคลุมมีการเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญที่ 41% และ 15% ตามลำดับ
Moody's คาดการณ์เสถียรภาพทางการเงินของ CEB ในอนาคตอย่างไร?
Moody's คาดว่า CEB จะรักษาคุณภาพสินทรัพย์ เงินทุน กำไร และสภาพคล่องที่เพียงพอในช่วง 12 ถึง 18 เดือนข้างหน้า โดยได้รับความช่วยเหลือจากกลยุทธ์การเติบโตที่รอบคอบและบัฟเฟอร์ทางการเงินที่มีอยู่
